Risk Yönetimi & Kredi Analizi: Akıllı Karar Alma

Risk Yönetimi Neden Kritiktir?

Kiraylaşma İşinde En Büyük Risk Müşterinin Ödeme Yapamaması veya Araçları Sürüsüdür. LeasingERP Risk Yönetimini Bilimsel Yapar.

Kredi Risk Değerlendirmesi

Risk Değerlendirme Süreci

1. Müşteri Bilgisini Topla
2. Kredi Puanı Hesapla
3. Finansal Analiz Yap
4. İş Geçmişi Kontrol Et
5. Risk Kategorisini Belirle
6. Onay/Ret Kararı Ver

Kredi Puanı (Credit Score)

0-100 Arası Puanlama Sistemi:

Hesaplama Bileşenleri:
├─ Geçmiş Ödeme (40%)
│  └─ Zamanında Ödeme / Gecikmiş
├─ Borç Miktarı (30%)
│  └─ Toplam Borcu / Geliri
├─ Kredi Yaşı (20%)
│  └─ İlk Kredi Kaç Yaşında
└─ Yeni Kredi (10%)
   └─ Son 6 Ayda Başlanan

Puan Yorumlama:

• 750+: Mükemmel Kredi
• 700-749: İyi Kredi
• 650-699: Orta Kredi
• 600-649: Kötü Kredi
• <600: Çok Kötü Kredi

Banka Raporları

Kredi Referans Kurumlarından Bilgi:

Kredi Şüphesi Sistemi:
├─ Ödeme Geçmişi
├─ Açık Krediler
├─ Kapalı Krediler
├─ Ödeme Gecikmeleri
└─ Hukuki İhtilaf

Finansal Oran Analizi

DTI Oranı (Borç-Gelir)

Aylık Tüm Borçları / Aylık Gelir

DTI = Toplam Aylık Borç Ödemeleri / Brüt Aylık Gelir

Örnek:
Aylık Gelir: $3,000
Kredi Ödemeleri: $500
Kirayalama: $800
Diğer Borçlar: $200
───────────────────────
Toplam Borç: $1,500
DTI = $1,500 / $3,000 = 50%

Değerlendirme:
├─ <30%: Düşük Risk ✅
├─ 30-50%: Orta Risk ⚠️
└─ >50%: Yüksek Risk ❌

LTV Oranı (Borç-Değer)

Kirayalama Tutarı / Araç Değeri

LTV = Finansman Tutarı / Araç Pazar Değeri

Örnek:
Araç Değeri: $10,000
Finansman: $8,000
LTV = $8,000 / $10,000 = 80%

LTV Seviyesi:
├─ <70%: Düşük Risk ✅
├─ 70-85%: Orta Risk ⚠️
└─ >85%: Yüksek Risk ❌

Risk Kategorileri

A Kategorisi (Düşük Risk)

Kriterier:
├─ Kredi Puanı: 750+
├─ DTI: <30%
├─ LTV: <70%
├─ İş Geçmişi: 2+ yıl
├─ Ödeme Geçmişi: Mükemmel
└─ Faiz Oranı: %8-10%

B Kategorisi (Orta Risk)

Kriterier:
├─ Kredi Puanı: 700-749
├─ DTI: 30-50%
├─ LTV: 70-85%
├─ İş Geçmişi: 1-2 yıl
├─ Ödeme Geçmişi: Çoğu Zamanında
└─ Faiz Oranı: %12-14%

C Kategorisi (Yüksek Risk)

Kriterier:
├─ Kredi Puanı: 600-699
├─ DTI: 50-70%
├─ LTV: 85-95%
├─ İş Geçmişi: <1 yıl
├─ Ödeme Geçmişi: Birkaç Gecikmesi
└─ Faiz Oranı: %16-20%

D Kategorisi (Çok Yüksek Risk)

Kriterier:
├─ Kredi Puanı: <600
├─ DTI: >70%
├─ LTV: >95%
├─ İş Geçmişi: Belirsiz
├─ Ödeme Geçmişi: Sık Gecikme/Temerrüt
└─ Faiz Oranı: %20-25% veya RET

Otomatik Risk Uyarıları

Sistem Tarafından Sinyaller

RED BAYRAK ⛔
├─ Temerrüt Geçmişi
├─ Devam Eden Hukuki Davalar
├─ Krediye Karşı Rehin
└─ Yeni Başlayan İşletme

TURUNCU BAYRAK 🟠
├─ >3 Ödeme Gecikmesi
├─ Kısa İş Geçmişi (<1 yıl)
├─ Yüksek DTI (>60%)
└─ Çoklu Kredi Başvurusu

SARIYEL BAYRAK 🟡
├─ 1-2 Ödeme Gecikmesi
├─ Değişen İş Durumu
├─ Orta-Yüksek DTI (40-60%)
└─ Otomobil Değerinde Hızlı Düşüş

Ödeme Takibi

Proaktif Koleksyon Stratejisi

Gün 1-7: Otomatik E-Mail
Gün 8-14: SMS + Telefon
Gün 15-30: Kişisel Telefon Çağrısı
Gün 31-60: Mektup + Telefon
Gün 60-90: Hukuki Bildirim
Gün 90+: Cebri Tahsil/Dava

Temerrüt Yönetimi

Temerrüde Giren Araçlarda:

1. Uzlaşma Görüşmesi

   • Ödeme Planı Sunumu
   • Bitiş Tarihi Uzatma
   • Faiz Azaltma Önerisi

2. Araç Geri Almı

   • GPS Konumdan Bulma
   • Profesyonel Geri Alma
   • Araç Satışı
   • Kalan Borç Tahsili

3. Hukuki İşlemler

   • Mahkemede Dava
   • Borç Takibi
   • Maliyet Geri Talep

Raporlama

Risk Raporları

Günlük Risk Özeti:
├─ Yeni Riskli Müşteriler
├─ Yakında Geri Alınacak Araçlar
├─ Yüksek Risk Koleksiyonları
└─ Hukuki Işlemler

Aylık Risk Analizi:
├─ Risk Kategori Dağılımı
├─ Temerrüt Oranı
├─ Koleksyon Başarısı
└─ Tavsiye ve Stratejiler

Ən Yaxşı Tətbiqatlar

Kapılı Anlaşmalar

Kredi Verirken Dikkat:

• Kredi Puanı Kontrol
• DTI Oranı Hesapla
• LTV Oranı Kontrol
• İş Doğrulaması
• İncome Doğrulaması
• Coğrafik Risk Kontrol
• Araç Değeri Kontrol

Periyodik İnceleme

Halkalayla İnceleme:

• Aylık: Risk Uyarıları
• Üç Aylık: Portföy Analizi
• Altı Aylık: Stratejik Revizyon
• Yıllık: Risk Politikası Güncelleme

Nəticə

LeasingERP Risk Yönetim Sistemi Kirayalama İşinde Kararlılık ve Karlılık Sağlar. Akıllı Risk Değerlendirmesi, Daha İyi Sonuçlar İçin.

Riski Daha İyi Yönetmeyi Başlamak İsteyorsunuz? İletişime Geçin